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马鞍山市人民政府关于金融服务“三农”和实体经济发展的指导意见

2014-12-15 11:07| 发布者: admin| 查看: 1916| 评论: 0

摘要: 马鞍山市人民政府 关于金融服务“三农”和实体经济发展的 指导意见 马政〔2014〕57号 (2014年9月14日) 各县、区人民政府,市政府各部门、直属机构,有关单位: 为深入贯彻落实国务院办公厅《关于多措并举着力缓解 ...

马鞍山市人民政府

关于金融服务“三农”和实体经济发展的

指导意见

马政〔2014〕57 号

(2014年9月14日)

 

各县、区人民政府,市政府各部门、直属机构,有关单位:

为深入贯彻落实国务院办公厅《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》(国办发〔2014〕39 号)、省政府《关于金融服务“三农”和实体经济发展的意见》(皖政〔2014〕50 号)相关精神,落实市委、市政府关于农村和实体经济发展的一系列部署,加快构建现代农村金融体系,服务实体经济发展,着力缓解企业融资成本高问题,促进金融与实体经济良性互动,现提出如下意见。

一、深化金融体制机制改革

1.推进金融机构改革。鼓励民间资本参与含山农村商业银行、和县农村商业银行增资扩股。积极培育发展村镇银行,鼓励农村商业银行和村镇银行增加乡镇网点。争取在农业人口较多的博望区设立村镇银行,推动符合条件的小额贷款公司改制为村镇银行。推动民间资本发起设立自担风险的民营江东银行。各涉农金融机构要进一步下沉服务重心,切实做到不脱农、多惠农。(市银监局、市人民银行、市政府金融办等按职责分工分别负责)

2.扩大农村金融综合改革试点。学习金寨县、凤台县农村金融综合改革试点经验,2014 年启动含山县扩大农村金融综合改革试点,加强对“三农”发展的金融支持,探索商业金融服务“三农”的可持续模式。(市政府金融办、市人民银行、市银监局等按职责分工分别负责)

3.加强融资担保体系建设。市、县区财政持续充实县区担保机构国有资本金,政府出资的县区担保机构年新发生的“三农”、小微企业融资担保额占全部新发生的融资担保业务比重不低于70%,2017 年底前放大倍数达到5 倍以上。积极推动银担合作,探索建立风险分担机制,对融资性担保公司为“三农”、小微企业融资担保出现代偿的,同级财政对净损失部分给予20%的补偿,对单家机构的最高补偿不超过200 万元。市普邦担保公司对符合条件的工业企业,根据各区政府(含开发区管委会、新区建设指挥部)推荐和税务部门的审核结果直接予以一定额度的信用担保。即:根据企业近3 年实际纳税实绩,对年均增长率在10%(含10%)以内的,按近3 年实际纳税总额的年平均额,提供1 倍信用担保;增长率在10%—20%(含20%)的,提供2 倍信用担保;增长率在20%以上的,提供3 倍信用担保。单户企业信用担保总额不超过2000 万元。(市政府金融办、市财政局、市普邦担保公司等按职责分工分别负责)

二、大力发展普惠金融

4.优化县域金融机构网点布局。推动在马银行在县域增设分支机构,在有条件的乡镇增设具有信贷功能的营业机构。鼓励农村中小金融机构在商业可持续前提下,继续增设标准化服务网点。推动普惠金融向农村地区延伸,着力改善对农村地区就业创业、助学、小微企业等群体的金融服务,不断完善农村地区小额担保贷款、农户小额信用贷款等工作机制,扩大政策受益面,发挥金融在促进增加就业、提高收入方面的引领作用。(市银监局、市人民银行等按职责分工分别负责)

5.推动农村基础金融服务全覆盖。着力推进基础金融服务向村级延伸,深入实施“金融服务下乡”和“农汇通工程”,加大银行卡助农取款点布放力度和服务功能延伸,鼓励金融机构在村设立金融综合服务室,开展代理转账、缴费、汇款业务。逐步扩大“金融服务示范乡镇”和“金融服务示范县”建设,支持新设立和新入驻农村地区的银行机构加入现代化支付系统。鼓励各类支付业务创新,在农村地区积极推广使用电话转账取现、网上银行、手机支付等业务,促进非现金支付工具在农村地区广泛应用。(市政府金融办、市人民银行等按职责分工分别负责)

三、引导加大“三农”和小微企业资金投放

6.拓展资金来源。设立10 亿元政府产业投资资金,其中,首期不少于5 亿元,支持包括农产品加工企业在内的工业实体项目。落实支农、支小再贷款投放机制,主要用于支持“三农”和小微企业发展。积极向上级行争取增加支农支小再贷款、再贴现限额,实行支农再贷款”项目化“对接模式,合理调剂再贴现限额分配,优先满足县域及农村、实体经济再贴现需求,引导和鼓励更多的信贷资源配置到“三农”领域和实体经济。推动农村商业银行发行“三农”和小微企业专项金融债券。积极运用呆账核销、资产证券化、贷款重组、信贷资产转让等方式盘活信贷存量,保持货币信贷和社会融资规模合理增长,力争“三农”和小微企业新增贷款规模不低于上一年,各项贷款增速不低于全省平均水平。积极争取国家涉农资产证券化试点。(市人民银行、市财政局、江东控股集团等按职责分工分别负责)

7.强化政策引导。市人民银行、市银监局要灵活运用差别存款准备金、差别化监管政策,综合运用多种货币政策工具组合,维持流动性平稳适度,为缓解企业融资成本高创造良好的货币环境。对“三农”和小微实体企业信贷增速和信贷占比较高、新增存款按一定比例投放当地贷款考核达标的县域法人金融机构以及农行县级”三农金融事业部“实施优惠存款准备金率;认真落实国家”定向降准“政策措施,县域农村商业银行存款准备金率降低2 个百分点,对发放“三农”、小微企业等符合结构调整需要、能够满足市场需求的实体经济贷款达到一定比例的银行业金融机构存款准备金率降低0.5 个百分点。开展农业银行县级”三农金融事业部“考核,对达标机构降低2 个百分点存款准备金率;开展县域新增存款主要用于当地考核,对达标机构实行优惠存款准备金率。优化商业银行对小微企业贷款的管理,通过提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施减少企业高息”过桥“融资。鼓励商业银行开展基于风险评估的续贷业务,对达到标准的企业直接进行滚动融资,优化审贷程序,缩短审贷时间。对小微企业贷款实施差别化监管。(市人民银行、市银监局等按职责分工分别负责)

四、创新金融产品和服务方式

8.创新金融产品。推行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”的农户信贷模式,合理确定贷款额度、放款进度和回收期限。加快在农村地区推广应用微贷技术。推广产业链金融模式。大力发展农村电话银行、网上银行业务。创新和推广专营机构、信贷工厂等服务模式。开发适合生产性服务业特点的金融产品和服务,积极发展商圈融资、供应链融资等融资方式。鼓励开展农业机械等方面的融资租赁业务。(市银监局、市人民银行、市农委等按职责分工分别负责)

9.创新融资担保方式。积极推进农村集体经营性建设用地使用权抵押融资。推广以农业机械设备、运输工具、水域滩涂养殖权、林权、承包土地收益权等为标的的新型抵押担保方式。加强涉农信贷与涉农保险合作,探索拓宽涉农保险保单质押范围。大力发展信用保证保险,积极推广保单质押贷款、”信贷+抵押(质押)+担保+保险“等信贷保险合作模式。探索专利技术、商标等知识产权、仓单质押等多种质押融资方式。扩大应收账款质押贷款规模,探索开展农村土地承包经营权抵押贷款试点。(市人民银行、市国土资源局、市农委、市保险行业协会等按职责分工分别负责)

10.改进服务方式。进一步简化金融服务手续,推行通俗易懂的合同文本,提高贷款审批效率,规范服务收费,严禁在提供金融服务时附加不合理条件和额外费用,切实维护农民和小微企业利益。(市银监局、市政府金融办负责)

五、加大对重点领域的金融支持

11.支持农业和实体经济发展方式转变。各金融机构要结合农村综合改革试点进程和工业经济倍增行动计划,立足县域特色及实体企业自身经营实际,形成”一县一品牌、一行一特色“的金融服务“三农”及实体企业的发展模式,推进家庭农场直管直贷试点工作,对试点家庭农场提供“一对一服务”。积极推动金融产品、利率、期限、额度、流程、风险控制等创新,满足家庭农场、专业大户、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体的金融需求。对农民扩大再生产、消费升级和自主创业,对农业科技进步、现代种业、农机装备制造、设施农业、农产品精深加工、秸秆环保综合利用等现代农业项目和高科技农业项目,对农产品产地批发市场、零售市场、仓储物流设施、连锁零售等服务设施建设,加大信贷支持力度。争取国家金融支持农业规模化生产和集约化经营试点。(市银监局、市人民银行、市农委、市财政局等按职责分工分别负责)

12.支持产业转型升级。加强规划引导,促进各种生产要素向重点产业集中,着力推进钢铁、装备及汽车制造、轻化及食品、电子信息、节能环保、绿色装饰六大主导产业和文化旅游产业提供信贷支持。发展科技金融专营机构,为科技企业提供专业性金融服务。加大对企业改造支持力度。加大金融支持消费升级力度,切实满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求。(市发展改革委、市科技局、市银监局等按职责分工分别负责)

13.持续改进小微企业金融服务。积极支持符合条件的银行业金融机构发行小微企业专项金融债,资金全部用于小微企业贷款。推动银行业金融机构在基层网点广泛配备小微企业专业团队和资源,支持增设小微专业支行(网点)。创新小微企业各类风险投资基金,发挥安徽省高新创业投资公司的引导作用,积极为创业初期高成长高科技型中小企业提供融资服务。鼓励商业银行再造小微业务流程,实施批量化、标准化、集约化服务。在市场准入、不良贷款监管容忍度、风险资产权重及监管评级等方面坚持正向激励导向。(市银监局、市人民银行、市经信委等按职责分工分别负责)

14.探索支持新型城镇化发展的有效方式。创新适应新型城镇化发展的金融服务机制,重点发挥政策性金融作用,稳步拓宽城镇建设融资渠道,着力做好农业转移人口的综合性金融服务。总结推广产城一体化试点开发区融资模式,完善棚户区改造与开行合作融资机制,充分发挥市级融资平台作用,争取更多低成本、长周期的资金用于城镇化建设。加大金融对农村土地综合整治、农村建设用地减少和城镇建设用地增加挂钩有关项目的支持力度。(市发展改革委、市财政局、市住建委等按职责分工分别负责)

六、拓展保险的广度和深度

15.扩大农业保险覆盖面。继续开展大宗农作物和重要畜禽产品保险,鼓励保险公司通过开展政策性农业保险附加商业保险的模式,提高大宗农作物保险保障水平。进一步优化扶贫及涉农资金结构,在有条件的县区因地制宜开展地方特色优势农产品保险试点,扩大特色农业保险品种和范围。(市财政局、市农委、市保险行业协会等按职责分工分别负责)

16.创新保险产品。引导商业性保险机构为新型农业经营主体开展保险服务。支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。推广研发天气指数、农村小额信贷保证保险等新型险种。探索开展农产品价格指数、补充收益等保险业务。推动农机具保险,发展设施农业、渔业、制种保险、农房保险、农业基础设施保险、森林保险,以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务。开展农产品目标价格保险试点,探索天气指数保险等新兴产品和服务,丰富农业保险风险管理工具。加强对重点行业和重点领域出口的支持力度,加强海外投资保险的支持力度。(市财政局、市商务局、市保险行业协会等按职责分工分别负责)

17.扩大保险资金投入。鼓励保险业以股权、债权、物权等形式参与基础设施、能源资源、医疗健康、养老服务业等项目建设。(市发展改革委、市保险行业协会等按职责分工分别负责)

18.加强农业保险基层服务体系建设。加强农业保险经办机构与乡镇政府代办机构合作,强化农业保险经办机构基层服务人员、协保员等专业技能培训,完善基层服务网络体系。(市农委、市保险行业协会等按职责分工分别负责)

七、积极培育发展资本市场

19.加快多层次资本市场建设。积极跟进股票发行注册制改革,加大企业上市力度,支持上市公司再融资及并购重组。支持科技创新型企业完善上市公司股权激励制度,实施管理层股权激励和员工持股。推动中小企业特别是创新型、创业型、涉农企业到“新三板”挂牌,力争到2017 年挂牌企业达到10 家。力争到2017年我市在省股权托管交易中心挂牌企业30 家以上,加速形成企业梯次上市的融资格局。(市政府金融办负责)

20.加强上市资源培育。加快推进拟上市企业股份制改造,稳妥解决产权确认、权证办理、历史遗留等问题。建立条块结合的直接融资后备资源库,力争动态储备规模超过300 个。(市政府金融办负责)

21.扩大债券和私募市场融资。积极争取扩大地方政府债发行规模。支持符合条件的企业发行企业债、公司债和中小企业私募债。逐步扩大企业发行中期票据、短期融资券、中小企业集合票据等非金融企业债务融资工具的规模。扩大私募市场融资规模。支持符合条件的农村金融机构发行优先股和二级资本工具。降低商业银行发行小微企业金融债和“三农”金融债的门槛,简化审批流程,扩大发行规模。(市人民银行、市发展改革委、市财政局、市政府金融办、市银监局等按职责分工分别负责)

22.发挥农产品期货市场的价格发现和风险规避功能。加强信息服务,推动农民合作社、家庭农场等农村经济组织参与期货交易,鼓励农产品生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务。(市农委、市政府金融办等按职责分工分别负责)

23.发展股权投资机构。构建以财政资金为引导、社会资本为主体的多元股权投资体系。大力推进公私合营(PPP)模式融资,吸引社会资本投入准公益性项目建设。(市发展改革委、市财政局、市科技局、江东控股集团等按职责分工分别负责)

八、完善农村金融基础设施

24.推进农村信用体系建设。各县区要按照”政府主导、统一部署、合力共建、信息共享“的思路,加快农村信用环境建设,以农户和农民专业合作社信息采集为重点,建立健全农户和农村经营主体信用信息收集、共享、评价和应用四大体系;全面推进含山“省级农村信用体系试验区”建设,逐步探索信用信息采集和更新机制、信用成果运用机制,促进县域农村信用与经济良性互动、协调发展。推动农户信用评价结果与农户贷款授信审批相结合。(市发展改革委、市人民银行、市政府金融办、市公安局等按职责分工分别负责)

25.发展农村交易市场和中介组织。探索推进农村产权交易市场建设,积极培育土地评估、资产评估、森林资源价值评估等中介组织,加快建设农产品交易中心。(市政府金融办、市农委等按职责分工分别负责)

26.改善农村支付服务环境。积极推广电子支付方式,引导银行业金融机构研发推广使用新型电子支付工具,拓宽农村地区支付结算渠道。稳步推广农村移动便捷支付,促进非现金支付工具在农村地区广泛应用。(市人民银行负责)

27.切实保护农村金融消费者权益。建立12363 金融消费者投诉咨询热线电话,完善投诉受理处理机制。继续开展送金融知识下乡、入社区、进校园活动,增强广大农民风险识别、自我保护的意识和能力。(市政府金融办、市人民银行、市公安局等按职责分工分别负责)

九、加强风险防控

28.严格债务风险管控。建立政府性债务风险预警监测机制,依靠财政性资金偿债的项目,融资利率一般不得超过同期银行贷款基准利率的1.3 倍。除法律法规另有规定外,严禁违规使用BT、BOT 方式举借政府性债务。(市政府金融办、市人民银行、市公安局等按职责分工分别负责)

29.拓宽偿债资金来源。加快建立政府资产负债表。建立健全政府偿债准备金制度,通过财政预算、土地出让金等多渠道筹措资金,建立偿债资金池。(市财政局、市审计局等按职责分工分别负责)

30.降低社会融资成本。规范同业、信托、理财、委托贷款等业务,清理不必要的资金“通道”、“过桥”环节,缩短融资链条。坚决取消只收费不服务的项目。加强对影子银行、同业业务、理财业务等方面的管理,各类理财产品的资金来源或运用原则上应当与实体经济直接对接。切实整治层层加价行为,减少监管套利,引导相关业务健康发展。鼓励企业和银行充分利用市政府应急周转资金,提高使用效率。(市银监局、市财政局等按职责分工分别负责)

31.防范金融风险。落实马鞍山市企业资金链风险防范与化解工作方案,及时采取有效措施,切实维护良好的经济发展秩序和金融生态环境。各部门要按照职责分工,加强金融监管、信息共享和监管配合,做好风险识别、监测、评估、预警和控制工作。各金融机构要健全制度,完善风险管理。县区政府要切实担负起对小额贷款公司、担保公司、典当行、农村资金互助合作组织等的监管责任,制定完善风险应对预案,守住底线。建立贷款人和小额贷款公司、融资担保公司等金融机构信用评级、分类监管制度,并将相关信用信息接入省公共信用信息共享服务平台。(市人民银行、市银监局、市政府金融办、市经信委等按职责分工分别负责)

十、加强对金融工作领导和政策支持

32.加强金融工作领导。各县区、开发园区和新区,市各有关部门要高度重视金融在服务“三农”和实体经济发展的重要作用,建立强有力的工作推进机制,及时解决新情况、新问题。要落实工作责任,做到领导力度、目标任务、责任部门、评价机制“四落实”。(市人民银行、市银监局、市政府金融办、市商务局等按职责分工分别负责)

33.加强金融人才队伍建设。加大市政府“融资顾问团”人才建设和帮扶企业力度,鼓励各级政府与金融机构开展双向任(挂)职交流。定期开展各种形式的金融知识培训活动,增强县区、开发园区和新区领导干部金融工作能力,提升领导水平。建立完善有效的激励机制,培养和引进各类金融人才。(市人才办、市政府金融办负责)

34.加大政策支持力度。按照“政府引导、市场运作”原则,积极落实省、市政府有关支农、惠农的奖励、补贴等政策。(市财政局、市人民银行、市银监局等按职责分工分别负责)

35.开展政策导向效果评估。设立服务“三农”和实体经济金融考核督导小组,制定落实服务“三农”和实体经济金融配套激励、惩罚措施,严格涉农和小微实体企业贷款“两个不低于”、财政存款与贷款挂钩、新增存款一定比例投入当地贷款、涉农贷款和小微实体企业信贷政策导向效果评估等考核评估机制,推动金融机构提升“三农”和实体经济金融服务水平。(市政府金融办、市人民银行、市财政局等按职责分工分别负责)

 


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